소액 재테크 종류 효과 검증 완료

2024-08-20

여러 사람들이 소액으로 재테크를 시작하고 싶어하지만, 대부분이 주식이나 부동산만 끄적이다 낭패를 겪는 사람들이 많다.

소액 재테크 종류

이 글에서는 다소 잘 안 알려져 있는 소액 재테크 종류인 로보 어드바이저와 소득공제형 채권 그리고 P2P 투자에 대해 중점적으로 다루어보려한다.

각각의 투자들의 개념부터 시작해서 장점과 단점 그리고 투자 시 유의할 점들을 살펴보고, 소액으로 시작해도 효과적이게 재테크를 접할 수 있다는 것을 알 수 있을 것이다.

로보 어드바이저

많은 사람들이 소액 제태크로 입문하려 어떤 것들이 있는지 찾는다. 보통 일반적으로 주식이나 부동산을 먼저 권하지만 필자는 비주류이자 희소성이 있는 종류들로 선별했다.

비주류이면서 희소성이 있다는 것은 많은 사람들이 잘 모르며 이는 곧 블루오션이 될 수도 있고, 미리 선점해서 경험을 쌓는다면 추후 성장할 가능성이 농후하다.

로보 어드바이저

  • AI 기술 활용 자동 투자 포트폴리오 관리

  • 저비용과 시간 절약 가능

  • 개인화된 투자 어려움

그렇기 때문에 첫 번째로 권해보는 재테크는 바로 로보 어드바이저이다. 로보 어드바이저는 말그대로 최신 기반 AI 기술을 활용하여 자동으로 투자 포트폴리오를 관리하는 서비스이다.

저비용과 시간 절약이 가능하다는 점도 용이하다. 안 그래도 소액으로 입문하려고 하는데 수수료가 비싸서 배보다 배꼽이 큰 경우라면 낭패일텐데, 로보 어드바이저는 일반 투자 자문 서비스에 비해 수수료가 낮다.

국내 로보 어드바이저 시장 규모 전망

그래서인지 여러분들처럼 소액으로 시작하는 사람들에게 접근성이 매우 좋고, 자동으로 처리하다 보니 할애하는 시간도 적어서 시간 관리 또한 용이하다.

AI 기술로 인해 여러가지 장점들이 즐비하지만, 아쉽게도 개인화된 투자에 어려움도 존재한다. 정밀한 데이터와 사용자에 정보가 불완전하거나 오류가 발생하면 최적화된 투자를 찾기 힘들어서 단점이라면 단점이라 볼 수 있다.

소득공제형 채권

이번에는 소득공제형 채권에 대해 권해보고 싶다. 채권이라는 경제 용어 때문에 벌써부터 큰 진입장벽이라고 생각하겠지만, 소득공제형 채권은 매우 안정성을 강조하기 때문에 입문하기 최적이다.

소득공제형 채권

안정성

  • 조세특례제한법 기반의 채권 상품

  • 3,000만원까지 100% 소득공제 효과

  • 300만원부터 소액 재테크 가능, 개인사업자도 가입 가능

  • 금리는 낮지만 소득공제 효과로 수익률 증가 기대

  • 우수기업에 투자, 원리금 수취권 우선시

  • 유형자산 보유 기업에 투자로 유연한 대처 가능

  • 정부의 엄격한 관리 하에 진행

소득공제형 채권은 조세특례제한법 기반으로 설계된 채권 상품이다. 다시말하지만, 이는 매우 안정성을 띄고 있고 원리금 상환에 있어서 신뢰도가 높다.

3,000만원 까지는 100% 완벽하게 소득공제를 받을 수 있기 때문에 여타 다른 재테크와는 차별되게 세금 부담을 줄일 수 있다는 것이 큰 장점이다.

채권투자 수익구조, 이자수익과 시세차익

소액 재테크로 권장한 만큼 최소 300만원부터 시작이 가능하고, 개인사업자로 활동하는 사람 또한 가입이 가능한 채권이다.

생각보다 금리가 낮아서 의아할 수 있겠지만, 매우 안정적인 수익성을 띄고 소득공제로 세금 또한 면제되기에 종합적으로 얻는 이점을 통해 수익은 높다 볼 수 있다.

채권 투자 수익

소득공제형 채권의 투자 방식은 우수기업에 투자를 해서 원리금 수취권을 우선시 적용하여, 안전한 기업에 투자를 해서 리스크가 없게 하는 방식을 선호한다.

그리고 유형자산이라고 쉽게 말해 기업에서 가장 가치있는 자산을 통칭하는 것을 보유한 기업에 투자해서 급변하는 시장에 유연하게 대처할 수 있고, 정부에서도 엄격하게 관리하에 이루어지기 때문에 이만한 신뢰성도 없다.

P2P 투자

마지막으로 P2P 투자를 소개하면서 마무리 지으려한다. 한 때는 완전 비주류 종목으로 많은 사람들이 잘 몰랐지만, 최근에는 스마트폰의 보급화로 의외로 많은 사람들이 하고 있는 추세다.

P2P 투자

개인이 개인에게 자금을 빌려주는 형태의 투자

저비용으로 시작 가능, 높은 수익률 기대

빌려준 돈을 돌려받지 못할 위험 존재

일단, P2P 투자가 무슨 뜻인지 부터 짚고 넘어가자면 P2P는 Peer To Peer이라는 개인간 투자를 의미한다. 이는 개인이 다른 개인에게 직접 자금을 빌려주는 형태의 투자라고 이해하면 편하다.

이게 대체 무슨 소리인지, 이게 재테크가 맞는지 의문이겠지만 투자라는 것에 집중하면 납득이 갈 것이다.

P2P 투자에서는 투자자가 어떤 프로젝트를 실행하기 위해 자금을 대출을 받고, 대출을 받은 개인은 이자를 지불하면서 원금을 상환하는 구조다.

여기서 여러분은 돈을 빌려주고 이자와 원금을 받게되는 입장으로 이해하면 되겠다. 저비용으로 시작할 수 있고, 생각보다 이자율이 높기에 수익률도 같이 따라간다.

p2p투자 구조

요즘에는 어플로 중개 구현이 잘 되어 있어서, 마음에 드는 프로젝트와 이자율 등을 잘 살펴보고 투자하면 된다. 단, 투자이기 때문에 빌려준 돈을 못 받을 수 있기에 정말 잘 살펴봐야한다.

소액 재테크 종류 FAQ

소액 재테크를 시작할 때 어떤 방법이 있나요?

소액 재테크로는 로보 어드바이저, 소득공제형 채권, P2P 투자가 있습니다. 이 방법들은 상대적으로 잘 알려지지 않지만, 효과적으로 재테크를 시작할 수 있는 옵션입니다.

로보 어드바이저란 무엇인가요?

로보 어드바이저는 AI 기술을 활용하여 자동으로 투자 포트폴리오를 관리하는 서비스입니다. 저비용으로 시간 절약이 가능하지만 개인화된 투자에 어려움이 있을 수 있습니다.

소득공제형 채권의 장점은 무엇인가요?

소득공제형 채권은 안정성을 강조하며, 3,000만원까지 100% 소득공제를 받을 수 있습니다. 최소 300만원부터 시작 가능하고, 개인사업자도 가입할 수 있습니다.

P2P 투자란 무엇인가요?

P2P 투자는 개인이 다른 개인에게 직접 자금을 빌려주는 형태의 투자입니다. 저비용으로 시작할 수 있고 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 빌려준 돈을 돌려받지 못할 위험이 존재합니다.

소득공제형 채권에 투자하면 어떤 이점이 있나요?

소득공제형 채권은 안정적인 수익성을 제공하며, 세금 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 우수기업에 투자하여 원리금을 수취할 수 있는 구조로 안전성을 높입니다.

P2P 투자에서 주의해야 할 점은 무엇인가요?

P2P 투자에서는 빌려준 돈을 돌려받지 못할 위험이 있으므로, 투자하기 전에 프로젝트와 이자율을 잘 살펴봐야 합니다. 신뢰할 수 있는 플랫폼을 이용하는 것이 중요합니다.

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